Государственная корпорация

"Агентство по реструктуризации кредитных организаций"На главную


Агентство

Общая информация

Годовые отчеты

Аудиторские заключения

Законодательная база

Федеральные законы

Документы Правительства и ЦБ РФ

Документы Агентства

Проекты

Завершенные проекты

Оздоровление банков

Ликвидация


Гарантирование вкладов

Партнеры

Для кредиторов и инвесторов

Международные связи

Новости

СМИ об Агентстве

Выступления

АРКО



Гарантирование вкладов

 

Агентство приняло решение о продлении действия системы гарантирования вкладов на срок до 18 месяцев со дня выхода банка из-под управления АРКО. При этом Агентство продолжит осуществлять контроль за деятельностью и финансовым состоянием банков на основе заключаемых с ними договоров.

Общие сведения о системе гарантирования вкладов, введенной ГК "АРКО" в реструктурируемых банках

Одной из задач реструктуризации банковской системы является восстановление доверия к кредитным организациям со стороны кредиторов и, прежде всего, вкладчиков. Опыт реструктуризации банков и нормализации их деятельности, полученный Агентством, сделал очевидной необходимость введения в них системы обеспечения возврата вкладов для физических лиц.

Основная задача системы гарантирования вкладов - дать вкладчикам уверенность в безопасном хранении их сбережений в реструктурируемых банках. Это позволяет расширить ресурсную базу банков, ускорить процесс их финансового оздоровления, снизить прямые затраты Агентства на осуществление мероприятий по их реструктуризации.

Система гарантирования вкладов действует на основании утвержденного Советом директоров Агентства Положения об обеспечении возврата вкладов граждан в банках, находящихся под управлением ГК "АРКО".

Система гарантирования вводится избирательно и только в тех банках, которые завершили основной этап финансового оздоровления

Как действует система гарантирования вкладов?

В случае отзыва у банка-участника системы лицензии на осуществление банковских операций Агентство обязуется срочно выплатить каждому вкладчику определенную денежную сумму (возмещение по вкладам). Разницу между размером вклада и возмещением вкладчик получает в общем порядке в ходе ликвидационных процедур.

Размер возмещения зависит от суммы вклада и составляет следующую величину:

по вкладам не более 20-кратного минимального размера оплаты труда (МРОТ) - 100 процентов от суммы вклада;
по вкладам более 20-кратного размера МРОТ, но не выше 250-кратного размера - 20-кратный размер МРОТ плюс 90 процентов от суммы вклада, превышающей 20-кратный размер МРОТ;
по вкладам более 250-кратного размера МРОТ - 20-кратный размер МРОТ плюс 90 процентов от 230-кратного размера МРОТ плюс 50 процентов от суммы вклада, превышающей 250-кратный размер МРОТ, но в совокупности не более 1000-кратного размера МРОТ.

В настоящее время минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 100 руб. Для определения размера возмещения по вкладам в иностранной валюте сумма вклада рассчитывается в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Возмещение выплачивается не позднее одного месяца со дня обращения вкладчика. За получением возмещения вкладчик может обратиться в Агентство в течение трех месяцев со дня отзыва у банка лицензии. Если вкладчик проходит действительную военную службу в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, а также при возникновении обстоятельств непреодолимой силы этот срок продлевается.

Величина возмещения в зависимости от размера вклада показана на диаграмме.

Величина возмещения в зависимости от размера вклада Гарантированию подлежат денежные средства граждан, размещенные на банковские вклады и банковские счета, за исключением средств на банковских счетах индивидуальных предпринимателей, счетах, открытых на предъявителя, а также средств, переданных банкам в доверительное управление.

Обязательства Агентства обеспечены за счет специального резерва, в который по состоянию на 1 мая 2001 г. перечислено свыше 500 млн. руб. Размер резерва в 1,3 раза превышает возможные обязательства Агентства по выплатам.

Какие банки участвуют в системе гарантирования вкладов?

Система гарантирования вкладов действует в пяти банках:

Наименование банка Место нахождения банка Дата вступления в систему гарантирования вкладов
АКБ "Вятка-банк" г. Киров 15.02.2000
АКБ "Кузбассугольбанк" г. Кемерово 23.02.2000
АБ "Евразия" г. Ижевск 16.06.2000
МБ "Петр Первый" г. Воронеж 01.08.2000
ПК "АвтоВАЗбанк" г. Тольятти 11.08.2000

После введения системы гарантирования вкладов во всех банках-участниках наблюдается рост вкладов. На графиках ниже показана динамика увеличения остатков средств во вкладах и количества открытых счетов.

Динамика увеличения остатков средств

Количества открытых счетов

За период с августа 2000 г. по июль 2001 г. остаток вкладов в банках-участниках системы гарантирования вкладов ГК "АРКО" вырос более чем в 2,5 раза. Количество открытых счетов увеличилось на 25,6%. Указанное позволяет сделать вывод о возросшем доверии населения к банкам-участникам системы.

В течение 1-го полугодия 2001 г. остаток вкладов в банках-участниках вырос на 37,6%. Наибольший приток вкладов происходит в АКБ "Кузбассугольбанк" и АБ "Евразия". В течение 1-го полугодия 2001 г. остаток вкладов в АКБ "Кузбассугольбанк" вырос на 96,3%, в АБ "Евразия" - на 95,7%.

 






География работы  ГЕОГРАФИЯ РАБОТЫ   Вопросы и ответы  ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ   Обновленные разделы  ОБНОВЛЕННЫЕ РАЗДЕЛЫ   Карта сайта  КАРТА САЙТА   Реквизиты агентства  РЕКВИЗИТЫ АГЕНТСТВА


АГЕНТСТВО | ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА | ПРОЕКТЫ | ПАРТНЕРЫ | ДЛЯ КРЕДИТОРОВ | ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ | МЕЖДУНАРОДНЫЕ СВЯЗИ